特定口座の「20万円ルール」で節税！かしこい利確テクを解説
株や投資信託をコツコツ続けていると、気づけば評価益が増えていて
「いつ売ろうかな？」と悩むこと、ありませんか？
実は、特定口座での譲渡益が年間20万円以下なら、確定申告をしなくてもOKというルールがあるんです。
この「20万円ルール」をうまく使えば、税金を払わずに利益を受け取れるチャンスが広がります。
今回は、そんなルールを活用して、毎年ちょっとずつ利確することで節税する方法をご紹介します🐾
そもそも「20万円ルール」ってなに？
年収2,000万円以下の給与所得者で、給与以外の所得が年間20万円以下なら
確定申告は不要株や投資信託の売却益も「給与以外の所得」に含まれる特定口座（源泉徴収なし）を使っていれば、このルールが使える※住民税の申告は必要な場合があるので注意！
平均年収のサラリーマンならほぼ当てはまるよね
2000万もらえるのってすごいね
毎年ちょっとだけ売ると、どうして節税になるの？
投資信託や株は、売って利益が出ると約20％の税金がかかるでも、
20万円以下の利益なら非課税
確定申告不要だから、毎年20万円以下になるように少しずつ売却→すぐ買い戻すことで、
利益を確定しつつ税金を回避できる！
やった場合とやらなかった場合の差は？
例：3年間で60万円の譲渡益が出た場合
毎年20万円ずつ利確すれば、税金ゼロで60万円まるごと手元に
一気に売ると、約12万円の税金がかかってしまう
毎年譲渡益20万以下の人にはいい税金対策だね
でも、最近は源泉徴収ありの人も多いから設定確認大事ね
| 項目 | 節税テクを使う | 使わない |
|---|---|---|
| 譲渡益 | 60万円（3年で） | 60万円（3年で） |
| 税金 | 0円 | 約12万円 |
| 手元に残るお金 | 60万円 | 48万円 |
→ 3年間で12万円の差！ 20年続ければ…？
所得税の確定申告は不要でも、住民税（5％）の申告は必要になることがあるよ。
だから、完全に「ゼロ円」にはならないけど、実質15％くらい節税できるってことね！
注意点と気をつけたいこと
20万円を1円でも超えると、確定申告が必要になる
住民税の申告は別途必要な場合がある（自治体による）
特定口座（源泉徴収なし）でないと、この方法は使えない
株価の変動リスクや、買い戻し時の価格差にも注意！
コツコツ利確で、未来の自分にごほうびを🎁
投資信託や株は、長期で持つだけじゃなく「利確の仕方」も大事
20万円ルールを活用すれば、手間なく節税できるチャンスがある
今年のうちに、少しだけ売ってみるのもアリかも？
未来の自分に、ちょっとしたごほうびをプレゼントしよう✨
